Zakaj se podjetja zmotijo pri izbiri zaščite pred odgovornostjo

Že skoraj dve desetletji spremljam, kako podjetja sklepajo zavarovanje za zaščito pred odgovornostjo. In iskreno povedano — večina jih izbira samo po ceni. Tega se mi zdi škoda, ker pogosto pomeni, da nimajo pravega pokritja, ko bi ga res potrebovali. O tem razmišljam vsak dan, ko govorim s strankami, ki so se znašle v težavah.

Prva napaka: Premajhne vsote pokritja

Podjetnik mi včasih reče: »Zdaj imam 100.000 evrov pokritja, to mora biti dovolj.« Ni. Sploh ne. Dejanski stroški spora, zdravljenja ali škode so danes drastično višji. Samo en primer — nesreča na gradbišču. Oseba ostane invalidna. Stroški nege, izgubljeni dohodek, pravni postopki? Hitro pridem do pol milijona evrov. In potem se sprašuje, zakaj mu zavarovanje ne pokrije vsega. Ker je izbral premajhno vsoto. To je bila njegova odločitev, ne moja.

• Analiza dejanskih tveganj v vašem podjetju — kaj se lahko res zgodi
• Primerjava s povprečnimi škodami v vaši branži — kakšne so prave številke
• Pregled pogodbenega tveganja — kaj obljubljate kupcem ali naročnikom
• Konzultacija s pravnikom — kolikšni so običajni odškodninski zahtevki

Druga napaka: Napačne izjave o dejavnosti

Nekdo mi malo laganja o tem, kaj počne. »Oh, samo malo proizvodnje, večinoma je to samo maloprodaja,« pa nato izve, da s čim proizvajajo sami. Potem se zavarovanje ne velja. Zavarovalnica pravi: »To niste navedli, to tveganje smo ne bi sprejeli.« In stranka je brez kritja. Sem bil to jaz, ki bi te zalimal? Ne. Ti si mi povedal, kako posluje tvoje podjetje, jaz pa sem vam iskupil pravo zavarovanje.

Zato je pri nas prvi razgovor vedno dolg in podroben. Prava jih vprašam: »Kaj se zgodi ob devetih zjutraj? Kaj ob dvanajstih? Kdo dela kaj?« Samo tako vem, kaj dejansko počnejo, in lahko jim podam pravo zaščito.

Tretja napaka: Neizvršljive klauzule

V dokumente včasih napišejo stvari, ki jih sploh ni mogoče izpolniti. »Mora biti pisni dokaz,« »Mora biti prijavljena v 48 urah,« »Samo naš izvedenec sme oceniti škodo.« In potem pride do spora glede tega, ali so pogoji izpolnjeni, ne glede na to, ali je bil odgovor dejanski. Zato pri Haven Varni Pristanišče berem vsak dokument. Vprašam: »To res pričakujete od svojih strank?« Če je odgovor »ne«, to spremenimo. Realna pokritja so tista, ki se res izplačajo, ne tista, ki so napisana v imenu lepih besed.

Če razmišljate o zaščiti pred odgovornostjo — in res jo potrebujete — se oglasite. Sem na Prešernovi cesti 106 v Kopru. Telefon je +386 1 471 82 60. Pogovor je brezplačen, in ne bodo vas silili v nič. Raje imamo stranke, ki se počutijo varno, kot tiste, ki se samo počutijo, da so varni.